EOFY যানবাহন অর্থায়নের ব্যাখ্যা
সন্তুষ্ট
একটি গাড়ির অর্থায়ন করা কঠিন হতে পারে, কিন্তু একটি EOFY গাড়ি কেনার সময় কী মনে রাখতে হবে তা এখানে।
তাই, বাতাস শুঁকানোর পরে - খুব যত্ন সহকারে - এবং নিশ্চিত করার পরে যে 2019-2020 আর্থিক বছরের শেষ একটি নতুন গাড়িতে ভাল চুক্তি পাওয়ার অন্যতম সেরা সুযোগ হবে, আপনার কাছে কেবল দুটি প্রশ্ন বাকি রয়েছে৷
প্রথমটি আপনাকে সবচেয়ে আনন্দ এবং/অথবা প্রতিদিনের ব্যবহারিকতা এবং উপযোগিতা (এবং সম্ভবত এটির রঙ কী হওয়া উচিত) আনতে কোন গাড়িটি বেছে নেবে তা হাস্যকর, যখন দ্বিতীয়টি আরও বাস্তববাদী এবং আপনার উত্তরগুলিকে সীমিত করতে পারে। প্রথম প্রশ্নে, আপনি কিভাবে এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে যাচ্ছেন?
যদিও আপনার সামর্থ্য এবং নগদ অর্থ প্রদানের জন্য একটি গাড়ির জন্য সঞ্চয় করার জন্য অনেক কিছু বলার আছে - এটি আপনাকে শুরু করার জন্য একটি দর কষাকষির অবস্থানে ফেলে দেয় - এই EOFY-তে যে সুযোগগুলি পাওয়া যায় কারণ গাড়ি ব্যবসায়ীরা তাদের বিক্রয় বাড়াতে সংগ্রাম করে . লক্ষ্যগুলি আগে কখনও হয়নি এবং এইভাবে আপনাকে অবিশ্বাস্য এবং সম্ভবত অনন্য অফারগুলি অফার করার জন্য তাড়াহুড়ো করে যা পাস করার পক্ষে খুব ভাল।
এর অর্থ হল আপনি অর্থ ব্যয় করছেন যা আপনাকে ইতিমধ্যেই দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সঞ্চয় করতে হবে না, তবে এখনও একটি খুব লোভনীয় নতুন গাড়ি দ্রুত পান। এবং এর অর্থ হল স্বয়ংক্রিয় অর্থায়নের ঋণ পুলে ডুবে যাওয়া।
যাইহোক, ভয় পাবেন না. গাড়িগুলি ব্যয়বহুল - আমাদের বেশিরভাগের জন্য, এটি দ্বিতীয় বৃহত্তম ব্যয় যা আমরা করব - তবে সেখানে প্রচুর আর্থিক প্রতিষ্ঠান রয়েছে যা সাহায্য করতে ইচ্ছুক৷ প্রকৃতপক্ষে, বর্তমান, সামান্য বিপর্যস্ত বাজারে, ঋণদাতারাও স্বাভাবিকের চেয়ে একটু বেশি আগ্রহী হতে পারে আপনাকে সুদের হারের মতো জিনিসগুলিতে আগের চেয়ে আরও ভাল ডিল দিতে, শুধুমাত্র কিছু গ্রাহক পেতে।
স্বাভাবিক সময়ে, প্রাক-ভাইরাল সময়ে, অস্ট্রেলিয়ার গাড়ি ঋণের শিল্প বিশাল: 220 সালে, সেন্ট জর্জের মতো একজন ঋণদাতা একাই প্রতি মাসে $2019 মিলিয়ন মূল্যের গাড়ি ঋণ করেছে। পজিটিভ লেন্ডিং সলিউশনের মতে, গাড়ির লোন একটু বেশি করে। সমস্ত অস্ট্রেলিয়ান পারিবারিক ঋণের তিন শতাংশেরও বেশি, যার মানে হল যে আপনি যদি গড় করে থাকেন, তাহলে আমাদের প্রত্যেকের জন্য প্রায় $670 গাড়ির ঋণ থাকবে।
সংক্ষেপে, আপনি যদি একটি নতুন গাড়ির অর্থায়নের কথা ভাবছেন তাহলে আপনি একা নন - 2017 সালে, পাঁচটি নতুন গাড়ির মধ্যে একটি এই দেশে একটি ঋণ ব্যবহার করে কেনা হয়েছিল, এবং মোট ঋণের পরিমাণ ছিল $8.5 বিলিয়ন। ব্যবহৃত গাড়ি এবং অন্যান্য ধরণের যানবাহন নিক্ষেপ করুন এবং অঙ্কটি $16 বিলিয়ন পর্যন্ত যায়।
একটি নতুন গাড়ি কেনার জন্য অর্থ ব্যবহার করা কি মূল্যবান?
আপনি যদি নতুন গাড়ির অর্থায়নের কথা ভাবছেন তবে আপনি একা নন।
এটি একটি জনপ্রিয় বিকল্পের অর্থ এই নয় যে এটি অবশ্যই সবার জন্য, এবং আপনি সর্বদা এমন কাউকে খুঁজে পাবেন - প্রায়শই আপনার বাবা - যিনি যুক্তি দেবেন যে একটি অবমূল্যায়নকারী সম্পদ কেনার জন্য টাকা ধার করা একটি খারাপ ধারণা, এবং এইভাবে, একটি বন্ধকী এবং একটি গাড়ী ঋণ খুব ভিন্ন আর্থিক লেনদেন.
পয়েন্ট, অবশ্যই, একটি নতুন, ব্যবহারিক, নিরাপদ, এবং নির্ভরযোগ্য গাড়ি কেনা শুধুমাত্র আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে না, আপনার উপার্জনের সম্ভাবনাও বাড়াতে পারে৷ একটি পুরানো বোমা চালানো, আমরা সবাই জানি, দীর্ঘমেয়াদে একটি ভাল গাড়ির চেয়ে অনেক বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে।
এবং, আবার, এই EOFY মরসুমে ডিলগুলি কতটা লোভনীয় হতে চলেছে তা বিবেচনা করার মতো। এটা মিস করার সময় নয়।
কেউ কি আপনাকে টাকা ধার দিতে যাচ্ছে?
ঠিক আছে, এটি সব আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে নেমে আসে, কোন আর্থিক কোম্পানিগুলি আপনার ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা মূল্যায়ন করে। এর মধ্যে রয়েছে আপনার বর্তমান আয়, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য ঋণের মাত্রা এবং আপনার খরচ এবং নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ের বিশ্লেষণ।
অবশ্যই, আপনার ক্রেডিট ইতিহাস গুরুত্বপূর্ণ, এবং যদি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস খারাপ হয় - অতীতে অনিয়মিত বা এলোমেলো ঋণ পরিশোধের কারণে, বা আরও খারাপ, কোনোভাবে বাজেয়াপ্ত হওয়ার কারণে - এটি নষ্ট হবে না। দরকারী প্রকৃতপক্ষে, এর ফলে আপনি অনেক বেশি সুদের হার দিতে পারেন বা কোনো তহবিল নেই।
তবে তা হলেও ঘাবড়াবেন না। শুধু ভালো করতে.
"আপনি যদি 12 মাসের মধ্যে সময়মতো অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর পুনর্নির্মাণ করতে পারেন এবং কম সুদের হার পেতে পারেন," আমাদের বাজারের অভ্যন্তরীণ ব্যক্তি আমাদের বলে৷
“ইতিহাস সেটাই-ইতিহাস। আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর পরিবর্তন করতে পারেন এবং এটি ভবিষ্যতে জীবনকে সহজ এবং সস্তা করে তুলবে।"
আপনি হয়তো জানেন, আর্থিক কোম্পানিগুলি আপনার অর্থ প্রদানের ক্ষমতা এবং তারা আপনাকে কতটা ঋণ দেবে তা নির্ধারণ করতে একটি পয়েন্ট সিস্টেম ব্যবহার করে। এছাড়াও তারা প্রায়শই হেন্ডারসন দারিদ্র্য সূচক ব্যবহার করে, যা শোচনীয় শোনায় কিন্তু আসলে এটি একটি স্লাইডিং স্কেল যা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি পরিমাপ করতে ব্যবহৃত হয়, যেমন আপনার আয়, আপনার বৈবাহিক অবস্থা, আপনি কতদিন ধরে কাজ করছেন, আপনার কত সন্তান রয়েছে। ইত্যাদি উপরে.
আপনি যে ধরণের গাড়িটি দেখছেন তা আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন এবং আপনি যে সুদের হার দিতে হবে তাও প্রভাবিত করবে—উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যবহৃত গাড়িতে ঋণের হার একটি নতুন গাড়ির চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল।
কি ধরনের গাড়ী ঋণ আছে?
একটি গাড়ির ঋণের সুদের হার একটি বন্ধকী থেকে বেশি, এবং প্রথমে উচ্চ সুদের হার দিয়ে ঋণ পরিশোধ করা বোধগম্য হয়।
অটোমোটিভ হোল্ডিংস গ্রুপ (এএইচজি) অনুসারে, যা অস্ট্রেলিয়ার বৃহত্তম স্বয়ংচালিত গ্রুপ হিসাবে নিজেকে বিল করে, সবচেয়ে সাধারণ গাড়ি অর্থায়নের ব্যবস্থা হল নির্দিষ্ট হারের ঋণ চুক্তি।
ফ্ল্যাট রেট ব্যবস্থা ব্যক্তিগত ক্রেতাদের 70% পর্যন্ত ব্যবহার করে।
ন্যাশনাল কনজিউমার ক্রেডিট প্রোটেকশন রেগুলেশনের পরিবর্তন যা গাড়ির ডিলার এবং ফিনান্সারদের প্রভাবিত করে তার ফলে গত কয়েক বছরে ব্যাঙ্কগুলি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য তাদের মানদণ্ড কঠোর করেছে, যার অর্থ হল আরও বেশি মানুষ বিশেষজ্ঞ গাড়ি লোন কোম্পানিগুলির মাধ্যমে কিনছে – যে ধরনের আপনাকে অফার করা হয় গাড়ি কেনার সময় গাড়ির ডিলারশিপ।
"নিয়মগুলির কারণে অর্থ আরও কঠোর," AHG বলে৷ "কিন্তু এর ফলে ডিলারশিপগুলি আরও অর্থ লিখতে পেরেছে।"
অবশ্যই, এটা মনে রাখা মূল্যবান যে একটি নতুন গাড়ি বিক্রি করার সময় একজন গাড়ি ব্যবসায়ী একটি টিকিট কাটতে পারে এমন একটি উপায় হল অর্থায়ন প্রদান করা, তাই আপনি যদি সেই পথে যান তবে আপনি কিছুটা বেশি সুদের হার দিতে পারেন। অন্যান্য ধরনের ব্যক্তিগত লোন পাওয়া যায় তা তুলনা করা মূল্যবান - শুধুমাত্র একটি ব্যাঙ্ক থেকে একটি গাড়ী লোন পাওয়া আরও কঠিন হতে পারে তার মানে এই নয় যে এটি অসম্ভব।
অন্যান্য ঋণদাতারা রিপোর্ট করেছেন যে লোকেরা আরও বেশি মূল্য সংবেদনশীল হয়ে উঠেছে - মূলত বড় পরিমাণে ধার নেওয়ার প্রতি কম ঝোঁক - বিশ্বব্যাপী আর্থিক সংকটের পর থেকে, বর্তমান অর্থনৈতিক মন্দা অব্যাহত থাকায় একটি প্রবণতা আরও চরম হয়ে উঠতে পারে।
বেশিরভাগ মানুষ এখনও তথাকথিত "ব্যক্তিগত সম্পত্তি বন্ধক" বা "ভোক্তা ঋণ" ব্যবহার করে, যাকে "কিস্তি ক্রয়" চুক্তি বলা হত। নাম দেখে বিভ্রান্ত হবেন না, এর প্রকৃত অর্থ হল যে আপনি যে গাড়িটি কিনছেন তার দ্বারা ঋণটি সুরক্ষিত। আপনি যদি অর্থপ্রদান করতে না পারেন, ঋণদাতা জানে যে তারা গাড়িটি আটক করতে পারে এবং তাদের টাকা ফেরত পেতে এটি বিক্রি করতে পারে।
বর্তমান বাজারে, ঋণদাতারা স্বল্প আয়ের লোকেদের জন্য ঋণের চাহিদাও খুঁজছেন, যার অর্থ ঋণ পরিশোধের সময়কালের জন্য তৈরি করা হয় যাতে মাসিক পেমেন্ট কম হয়।
এটা সব গতি সম্পর্কে
গাড়িগুলি ব্যয়বহুল - আমাদের বেশিরভাগের জন্য, সেগুলি দ্বিতীয় বৃহত্তম খরচ যা আমরা করব৷
যাইহোক, একটি নম্বরের উপর নজর রাখা খুব গুরুত্বপূর্ণ, আপনি যে সুদের হার প্রদান করেন। আপনার যদি ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকে এবং আপনি যে গাড়িটি কিনছেন, যেমন আপনার বাড়ি ছাড়া অন্য কোনো জামানত থাকে, তাহলে আপনি উল্লেখযোগ্যভাবে কম হার পাবেন। কেনাকাটা ম্যাজিক নম্বর কমাতেও সাহায্য করতে পারে।
ইওর মানি ম্যাগাজিনের সম্পাদক অ্যান্থনি কিন বলেছেন, "অত্যধিক সুদ প্রদান করা অর্থ জানালার বাইরে ফেলে দেওয়ার মতো, এবং আমরা প্রায়শই নতুন গাড়িগুলির সাথে এটি করি যা আমরা তাদের সাথে চলে যাওয়ার সাথে সাথে মূল্য হ্রাস করে।"
বর্তমান কার লোনের সুদের হার পাঁচ শতাংশ থেকে 10 শতাংশ বা তার বেশি যদি এটি অনিরাপদ হয়। একটি নিম্ন স্তরে একটি চুক্তি বন্ধ করলে আপনি পাঁচ বছরে $20,000 ঋণে কতটা শোধ করবেন তার মধ্যে একটি বড় পার্থক্য তৈরি করবে, যা এই দিনগুলিতে অত্যাবশ্যক যখন আমরা আমাদের ব্যয় করা প্রতিটি ডলারের উপর নজর রাখি।
"বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে দুই বা তিনটি অফার পেতে সময় নিন, এবং উপলব্ধ ঋণদাতা এবং বিকল্পগুলির বিস্তৃত পরিসর দেখতে ইনফোচয়েস এবং ক্যানস্টারের মতো ভোক্তা তুলনামূলক ওয়েবসাইটগুলিতে যান," মিঃ কিন বলেছেন৷
"একটি গাড়ী ঋণের সুদের হার একটি বন্ধকী থেকে বেশি, এবং এটি প্রথমে উচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণ পরিশোধ করা বোধগম্য হয়৷ আপনি আপনার গাড়ির ঋণে ট্যাক্স রিফান্ডের মতো উইন্ডফলগুলি ফানেল করে অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন যদি ঋণ কাঠামো এটির অনুমতি দেয়, যখন কিছু লোক তাদের বাড়িতে ইক্যুইটি ব্যবহার করে তাদের গাড়ির অর্থায়ন করে।
