একটি গাড়ী ঋণ হিসাবে একটি বন্ধকী ব্যবহার
গাড়ি কেনার জন্য বন্ধকী ব্যবহার করা কি ভালো নয়?
যেহেতু বন্ধকের হারগুলি গাড়ির অর্থের তুলনায় কম হতে থাকে, আপনি ভাবছেন যে আপনি কীভাবে একটি গাড়ি কেনার জন্য আপনার বন্ধকী ব্যবহার করতে পারেন৷
• পুনরায় আঁকুন
• পুনঃঅর্থায়ন
আপনার বন্ধকী থেকে পুনরায় অঙ্কন
আপনি যদি আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদানের সাথে এগিয়ে যাচ্ছেন, তাহলে আপনার কাছে "স্ট্যাশ পকেট" জমে থাকতে পারে যা আপনি আপনার গাড়ি কেনার অর্থের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। এটি করার আগে বিবেচনা করার জন্য ইতিবাচক এবং নেতিবাচক উভয়ই রয়েছে।
Плюсы
সুবিধা। আপনার বাড়ির অর্থ ব্যবহার করে, আপনি এখনও শুধুমাত্র একটি নিয়মিত ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন, দুটি নয়।
গতি - আপনার ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, পুনরায় অঙ্কন খুব দ্রুত ব্যবস্থা করা যেতে পারে। স্ক্র্যাচ থেকে ঋণ পাওয়ার বিপরীতে, আপনাকে আয় যাচাই বা ক্রেডিট চেক গ্রহণ করতে হবে না।
সামর্থ্য - আপনি যদি এই মুহূর্তে আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য আরও বেশি টাকা আলাদা করে রাখতে না পারেন (উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পরিবার সাময়িকভাবে আয় কমিয়ে একটি করে থাকে), বন্ধকী পুনঃব্যবহার করা আপনাকে আপনার ঋণ না বাড়িয়ে একটি গাড়ি কেনার সুযোগ দিতে পারে। আয় ন্যূনতম ঋণ পরিশোধ।
Минусы
দাম। যদিও সুদের হার কম হতে পারে, ঋণের আকার এবং সময়ের সাথে চক্রবৃদ্ধি সুদের প্রভাবের অর্থ হল আপনি একটি বন্ধকের মাধ্যমে আপনার গাড়ির অর্থায়নের মাধ্যমে আরও সামগ্রিক সুদ পরিশোধ করছেন।
যাইহোক, এই অতিরিক্ত সুদ অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের মাধ্যমে অফসেট করা যেতে পারে।
এটি কীভাবে কাজ করে তার একটি চিত্রের জন্য নীচের উদাহরণটি দেখুন।
অনুসরণকরণ
আপনি যদি আপনার ব্যয়গুলিকে ভাগ করতে চান যাতে আপনি কী পরিশোধ করতে চান এবং কখন, আপনার বন্ধকীতে নতুন খরচ যোগ করা এটিকে সীমিত করবে।
উদাহরণ
নীচের সারণীটি একটি অটো লোনের একটি সহজ তুলনা দেখায় (এছাড়া একটি বিদ্যমান বন্ধকের খরচ) বনাম একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন। এটি একটি ঋণ পরিশোধের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে করা হয়েছিল।
পুনরায় আঁকুন A: একটি গাড়ি কেনার জন্য তহবিলগুলি পুনরায় আঁকার পরে, বন্ধকীতে শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদান করা হয়। গাড়ির অতিরিক্ত খরচ, যা কোনো অতিরিক্ত অর্থপ্রদান দ্বারা অফসেট করা হয় না, ফলে ঋণের অবশিষ্ট 11,500 বছরে মোট বন্ধকী সুদের অতিরিক্ত $20 হয়।
Redraw B: আপনার গাড়িতে অতিরিক্ত খরচ করার পরে আপনার হোম লোনের অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করে, আপনি আপনার হোম লোনের জীবনের মোট উচ্চতর সুদ পরিশোধ এড়াতে পারেন।
অন্যান্য বিষয় বিবেচনা করা
• আপনার ঋণদাতা একটি পুনঃঋণ ফি (সাধারণত নামমাত্র) নিতে পারে, একটি ন্যূনতম পুনঃঋণ প্রদানের পরিমাণ নির্ধারণ করতে পারে বা নির্দেশ করতে পারে যে আপনার বাড়িতে ন্যূনতম ইকুইটি রয়েছে (যেমন 20%)।
• আপনি যদি এখনও আপনার বন্ধক নিয়ে পুনরায় আলোচনা না করে থাকেন, তাহলে আপনাকে নিবন্ধন বা অনুমোদন সেট আপ করতে হতে পারে।
আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন
আপনি যদি আপনার বন্ধকীতে দেরী করেন এবং পুনঃঅর্থায়ন করার জন্য আপনার কাছে তহবিল না থাকে, তাহলে আপনি একটি গাড়ি কেনার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় তহবিল অ্যাক্সেস করতে আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের বিষয়ে আপনার বিদ্যমান বা নতুন ঋণদাতার সাথে কথা বলতে পারেন।
পুনরায় আঁকার চেয়ে সংগঠিত হতে সম্ভবত বেশি সময় লাগবে। আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে চান তার তুলনায় আপনার বাড়ির মূল্য সহ আপনার আর্থিক পরিস্থিতির পুনঃমূল্যায়ন করা হবে। এটি একটি মূল্যায়নকারী দ্বারা সম্পত্তি একটি পরিদর্শন অন্তর্ভুক্ত হতে পারে.
Плюсы
• পুনঃঅর্থায়নের পদ্ধতি নমনীয় হতে পারে, যেমন ঋণের মেয়াদ বাড়ানোর মাধ্যমে পরিশোধের পরিমাণ কমানো (কিন্তু এটি সামগ্রিক সুদের হারও বাড়াতে পারে)।
• আপনার ঋণের উপর নির্ভর করে (এবং আপনি কতদিন আগে এটি পেয়েছেন), আপনি বর্তমান পণ্যগুলিতে কম সুদের হার বা আরও ভাল বৈশিষ্ট্যও পেতে পারেন।
Минусы
• আপনার বাড়ির ঋণদাতা একটি পুনঃঅর্থায়ন ফি চার্জ করতে পারে। এটি $500 এর মতো উচ্চ হতে পারে, তাই এটি সময়ের আগে চেক করা মূল্যবান৷
• আপনার ক্রেডিট ব্যালেন্স বৃদ্ধি পাবে। আপনি যদি ন্যূনতম পেমেন্ট ফেরত দেন, তাহলে এর ফলে সাধারণত সুদের মোট পরিমাণ বৃদ্ধি পায়।
অন্যান্য বিষয় বিবেচনা করা
• বেশিরভাগ বন্ধকী প্রদানকারীর প্রাথমিক বছরগুলিতে ঋণ পরিশোধের জন্য জরিমানা রয়েছে, তাই আপনি যদি ঋণদাতা পরিবর্তন করার কথা বিবেচনা করছেন তবে এটি মনে রাখবেন।
• বিভিন্ন পুনঃঅর্থায়ন বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে। আপনার লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে সাবধানে চিন্তা করার জন্য সময় নিন যাতে আপনি এমন একটি সমাধান দিয়ে শেষ করেন যা আপনার পরিস্থিতির জন্য আরও বেশি, কম নয়, সঠিক!
• আপনি যদি আপনার মূল ঋণের পরিমাণের চেয়ে বেশি ঋণ নেওয়ার জন্য পুনঃঅর্থায়ন করেন, তাহলে স্ট্যাম্প ডিউটি প্রযোজ্য হতে পারে।
টিপ: আপনি যদি এমন একটি গাড়ি কিনছেন যা জামানত হিসাবে ব্যবহার করা যায় না, তাহলে আপনি আপনার সুদের হার কমাতে ঋণের জন্য জামানত হিসাবে আপনার বাড়ি ব্যবহার করতে পারেন (যদিও আপনি যদি আপনার অর্থপ্রদান পূরণ না করেন তবে সতর্ক থাকুন!)।
